Seguro de responsabilidad civil para autónomos en toda España
Como autónomo respondes con tu propio patrimonio de los daños que cause tu trabajo. Una póliza de responsabilidad civil es lo que se interpone entre una reclamación y tus ahorros, y por eso no basta con tener «una»: tiene que describir lo que haces de verdad.
Somos correduría y trabajamos con varias compañías. Antes de hablar de primas miramos tu actividad, quién te contrata y qué te exigen por contrato, pliego o colegio, porque de ahí salen el tipo de RC, el límite y la delimitación temporal que te encajan.
Qué miramos contigo
- Si necesitas RC de explotación, RC profesional o las dos: la primera responde de los daños que causa tu actividad; la segunda, del perjuicio económico por un error en tu trabajo o tu asesoramiento.
- La actividad declarada en la póliza: si describe todo lo que haces, porque lo que no está descrito es lo primero que se discute en un siniestro.
- El límite por siniestro y por año, y los sublímites, comparados con lo que te exige quien te contrata.
- La delimitación temporal: si la póliza responde por el hecho ocurrido o por la reclamación recibida mientras está en vigor (claims made), con qué retroactividad y qué pasa cuando dejas la actividad.
- La RC patronal si tienes a alguien contratado, y la de subcontratistas si encargas parte del trabajo a otros autónomos.
- Los daños a lo que te dejan para trabajar: el inmueble del cliente, sus equipos o los bienes que custodias, que muchas pólizas excluyen si no se pactan.
Tu ventana para decidir
¿Cuándo vence tu póliza?
La ley pone dos plazos antes de cada renovación: la compañía tiene que avisarte de cualquier cambio con dos meses de antelación, y tú puedes decir que no renuevas hasta un mes antes. Lo que queda entre los dos es tu margen para decidir.
Esta página es para ti si…
- Acabas de darte de alta como autónomo y un cliente, una plataforma o un pliego te pide un certificado de responsabilidad civil.
- Tienes ya un seguro pero no sabes si es de explotación o profesional, ni con qué límite.
- Ejerces una profesión colegiada o regulada y quieres comprobar que tu póliza acredita lo que te exigen.
- Vas a cambiar de compañía o a dejar la actividad y no quieres que queden trabajos antiguos sin cobertura.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para un autónomo?
No hay una obligación general para todos los autónomos. Es obligatorio en las actividades cuya norma lo exige y en muchas profesiones colegiadas, y además hay clientes, plataformas y pliegos que lo piden para contratarte aunque ninguna ley lo imponga. Lo primero es comprobar qué te exigen a ti y con qué límite.
¿RC de explotación o RC profesional?
La de explotación cubre los daños materiales y personales que causas al trabajar: una inundación en casa de un cliente, una caída en tu local. La profesional cubre el perjuicio económico que causa un error en tu trabajo intelectual o técnico: un cálculo mal hecho, un plazo vencido. Un electricista necesita sobre todo la primera; un asesor, la segunda; muchos autónomos, las dos.
¿Qué pasa con un trabajo antiguo si la reclamación llega cuando ya he cambiado de seguro?
Depende de la delimitación temporal de las dos pólizas. Si la nueva responde por reclamación (claims made) sin retroactividad suficiente, o la vieja no deja un periodo de reclamación posterior, ese trabajo puede quedar sin cobertura. El art. 73 de la Ley de Contrato de Seguro regula estas cláusulas, y es lo primero que revisamos antes de mover una póliza.
¿Me cubre el seguro de hogar como autónomo si trabajo desde casa?
La responsabilidad civil de un seguro de hogar es la de la vida privada y suele excluir expresamente la actividad profesional. Si trabajas desde casa, los daños que cause tu trabajo necesitan su propia póliza de RC.
Guías sobre este seguro
- Qué es «claims made» en un seguro de responsabilidad civilUna póliza «claims made» responde de las reclamaciones que te llegan mientras está en vigor, no de los hechos que ocurren mientras está en vigor. La diferencia parece técnica hasta el día en que cambias de compañía o dejas la actividad.
Otros seguros que llevamos
¿Ya tienes este seguro con otro mediador? Puedes cambiar de correduría sin tocar tu póliza: mismas coberturas, mismo precio y mismo número.
Que te llamemos
Sin compromiso y sin coste. Te contesta una persona. Como corredores nos paga la compañía, con una comisión sobre la prima: tú no pagas honorarios por la mediación.