Seguro de responsabilidad civil en toda España
La responsabilidad civil es el ramo donde peor sienta la sorpresa: la reclamación llega años después del trabajo que la origina, y para entonces lo que decide no es lo que uno recuerda haber contratado, sino cómo estaba delimitada la póliza en el tiempo.
Somos correduría y trabajamos con varias compañías, así que aquí nuestro trabajo empieza antes del precio: entender qué haces exactamente, para quién y con qué encargo, porque de ahí salen el límite y la delimitación temporal que necesitas.
Qué miramos contigo
- RC de explotación y RC profesional: la primera responde de los daños que causa tu actividad; la segunda, del perjuicio derivado de un error en el ejercicio de tu profesión. No son intercambiables.
- El límite por siniestro y por anualidad, y los sublímites por víctima o por reclamación, que son los que marcan el techo real.
- La delimitación temporal: si la póliza responde por el hecho ocurrido o por la reclamación recibida durante su vigencia (claims made), y con qué retroactividad.
- Qué ocurre con las reclamaciones que llegan cuando la póliza ya está cancelada.
- La actividad descrita en la póliza: si recoge todo lo que haces, incluidos los encargos ocasionales fuera de tu especialidad.
- RC patronal, de productos y de subcontratistas, según con quién y cómo trabajes.
- Los seguros de RC exigidos por norma o por colegio profesional, y si el que tienes acredita lo que te están pidiendo.
Tu ventana para decidir
¿Cuándo vence tu póliza?
La ley pone dos plazos antes de cada renovación: la compañía tiene que avisarte de cualquier cambio con dos meses de antelación, y tú puedes decir que no renuevas hasta un mes antes. Lo que queda entre los dos es tu margen para decidir.
Esta página es para ti si…
- Eres autónomo o profesional y un cliente, un colegio o un pliego te pide acreditar responsabilidad civil.
- Ejerces una profesión en la que un error puede reclamarse años después: técnicos, sanitarios, asesores, arquitectos o ingenieros.
- Tienes empleados o subcontratas parte del trabajo y no sabes hasta dónde llega tu responsabilidad.
- Vas a cambiar de compañía y quieres evitar que quede un hueco entre la póliza vieja y la nueva.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre RC de explotación y RC profesional?
La de explotación responde de los daños materiales o personales que causa la actividad en su desarrollo: una caída en tu local, un daño en el inmueble donde trabajas. La profesional responde del perjuicio económico derivado de un error en tu asesoramiento o en tu trabajo técnico. Muchos autónomos necesitan las dos.
¿Qué significa que una póliza sea claims made?
Que responde de las reclamaciones presentadas mientras la póliza está en vigor, aunque el hecho sea anterior, dentro del periodo de retroactividad pactado. Estas cláusulas de delimitación temporal las regula el art. 73 de la Ley de Contrato de Seguro, y su efecto práctico es que cancelar sin más puede dejar un hueco.
¿Qué es la retroactividad y por qué se mira al cambiar de compañía?
Es hasta cuándo hacia atrás responde la póliza por hechos anteriores a su contratación. Sin retroactividad, un error cometido antes de firmar queda fuera aunque la reclamación llegue con la póliza ya en vigor. Al cambiar de aseguradora es de los primeros datos que hay que poner sobre la mesa.
¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil?
No con carácter general: depende de la actividad y de la norma que la regule. Hay actividades con seguro obligatorio y colegios profesionales que lo exigen para ejercer, y hay contratos y pliegos que lo piden sin que ninguna ley lo imponga. Lo que hay que comprobar es qué te exigen a ti y con qué límite.
Guías sobre este seguro
- Qué es «claims made» en un seguro de responsabilidad civilUna póliza «claims made» responde de las reclamaciones que te llegan mientras está en vigor, no de los hechos que ocurren mientras está en vigor. La diferencia parece técnica hasta el día en que cambias de compañía o dejas la actividad.
Otros seguros que llevamos
¿Ya tienes este seguro con otro mediador? Puedes cambiar de correduría sin tocar tu póliza: mismas coberturas, mismo precio y mismo número.
Que te llamemos
Sin compromiso y sin coste. Te contesta una persona. Como corredores nos paga la compañía, con una comisión sobre la prima: tú no pagas honorarios por la mediación.