¿Te obliga el banco a contratar su seguro con la hipoteca?
Puede exigirte un seguro, pero no que sea el suyo. Esto es lo que dice la normativa y lo que conviene mirar antes de firmar o de cambiar de póliza.
Lo que dice la ley
- Venta vinculada y combinada. La Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, limita que el banco te condicione la hipoteca a contratar otros productos. Puede exigirte un seguro, pero debe aceptar una póliza de otra aseguradora que ofrezca garantías equivalentes.
- Bonificar el tipo sí puede. El banco puede rebajarte el tipo de interés a cambio de que contrates productos con él. Si después cambias el seguro, puedes perder esa bonificación.
- Seguro de daños del inmueble. La normativa del mercado hipotecario permite exigirlo, porque la vivienda es la garantía del préstamo.
- Seguro de vida. No lo impone la ley, pero el banco puede pedirlo como garantía del préstamo. Puedes contratarlo con otra aseguradora si las garantías son equivalentes; con el banco, suele ir ligado a una bonificación.
Texto de la ley en el BOE (BOE-A-2019-3814). Esta página es informativa y no sustituye a la lectura de tu contrato ni a un asesoramiento sobre tu caso.
Qué mirar antes de decidir
- Lee qué te bonifican y por qué. En la escritura o en la oferta vinculante figura cada producto con su rebaja del tipo.
- Echa la cuenta del coste real. Lo que pagas por el seguro menos lo que te rebajan en intereses. La calculadora lo hace con tus cifras.
- Compara coberturas, no solo la cifra. Una póliza ajena tiene que ofrecer garantías equivalentes para que el banco la acepte.
Preguntas frecuentes
¿El banco puede obligarme a contratar su seguro?
Puede exigirte tener determinados seguros, pero no que sean los suyos. La Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario limita la venta vinculada y obliga al banco a aceptar una póliza de otra aseguradora que ofrezca garantías equivalentes.
¿Es obligatorio el seguro de hogar con la hipoteca?
El seguro de daños sobre el inmueble hipotecado sí es exigible por la normativa del mercado hipotecario, porque la vivienda es la garantía del préstamo. Lo que no es obligatorio es contratarlo con el banco.
¿Es obligatorio el seguro de vida con la hipoteca?
Ninguna ley lo impone con carácter general, pero el banco sí puede pedirte como condición un seguro que garantice el pago del préstamo, como el de vida. Lo que no puede es obligarte a contratarlo con él: tiene que aceptar el de otra aseguradora con garantías equivalentes.
¿Qué pasa con la bonificación si contrato el seguro fuera del banco?
El banco puede condicionar la rebaja del tipo a que contrates sus productos. Si cambias de seguro, puedes perder esa bonificación y el tipo subir. Por eso conviene comparar el coste real del seguro del banco, descontando lo que te rebajan, antes de decidir.
¿Cómo sé si la póliza que traigo le vale al banco?
Debe ofrecer garantías equivalentes a las de la que el banco te propone. Compara capital asegurado, coberturas, exclusiones y beneficiario. Si quieres, un corredor revisa las dos contigo.